어제 만능청약통장에 대한 정보를 올렸습니다만..
몇가지 추가정보가 있어 2탄을 올립니다.. ^^;;
1탄에 중복된 내용이더라도 꼭! 주의를 해야할 부분이라 앞서 언급한 주의사항을 한번더 언급하겠습니다.

1. 소득공제여부 결정안됨

앞선글에서도 말씀드렸지만 아직 기획재정부에서는 소득공제여부를 확정하지 않았습니다. 이에 대한 결정은 연말 세제개편때 확정될 가능성이 높다고 합니다.

2. 예금자 보호 안됨

보통 은행예금 또는 적금은 5000만원 예금자보호가 되지만 만능청약통장의 경우 은행이 위탁판매하는 상품으로 실제 기금은 "국민주택기금"에서 관리하므로 예금자보호가 되지 않습니다.
하지만 은행이 파산을 하더라도 실제 돈은 국민주택기금에서 관리하므로 돈을 날릴 위험은 적다고 하겠습니다.. ^^

3. 청약 후 차액인출 불가

만능청약통장의 경우 기본적으로 청약저축 제도에 기반을 두고 있기 때문에 청약에 당첨되거나 해지하기 전에는 차액을 인출할 수 없습니다. 하지만 일단 청약에 당첨되고 남은 돈이 있다면 해지하고 재가입하는 형태로 차액을 받을 수 있습니다. 또한 청약평형을 변경하는 경우 모자라는 금액에 대해서는 추가로 납입을 해야 합니다.

4. 민간주택 청약시 평형 변경은 2년후에...

이것도 앞서 말씀드렸지만 기존의 청약통장은 가입시점에 청약할 주택 평형을 결정했지만, 만능청약통장은 청약 시점에 주택 평형을 선택합니다. 그리고 주의할점으로 평형변경은 반드시 2년이 자나야 가능하므로 신중하게 선택하셔야 합니다. 물론 평형을 바꾸더라도 청약순위는 유지됩니다.

5. 꾸준히 납입하지 않고 입금액만 채운경우 1순위 자격은....?

앞서 설명드렸지만 청약 1순위가 되려면 가입기간, 납입기간, 액수가 중요합니다. 따라서 가입기간이 24개월이 지났다고 하더라도 납입을 중간에 하지 않았다면 1순위가 될 수 없으니 주의하셔야 합니다.

6. 부부는 동일가구

만능청약통장의 경우 세대주가 아니더라도 가입이 가능합니다. 따라서 부인등의 명의로 가입이 가능한데요.. 만약 집이 남편명의이고 아내는 집이 없을 경우 남편이 무주택자가 아니므로 부인에게 국민주택 청약자격이 주어지진 않습니다. 다만 24개월동안 납입하셨다면 1순위는 주어집니다.
그리고.. 부부가 모두 무주택자인경우 남편이 기존 청약통장, 아내가 만능청약통장인경우 둘다 동시에 청약가능합니다. 다면 국민주택은 가구주만 청약할 수 있습니다.

이상 만능청약통장에 대해 잘 알아보시고 청약전략을 세우시기 바랍니다.

요즘 많이들 들어보신 "만능청약통장" 에 대한 몇가지 자료를 정리합니다.

우선 많이들 알고 계시겠지만 만능청약통장은 기존의 청약저축, 청약예금, 청약부금에서 나뉘어져있던 청약자격을 모두 합쳐놓은 통장입니다.

즉.. 만능청약통장만 있으면 공공주택이든 민영주택이든 어디든 청약할 수 있다는 이야기죠..(2년후엔 청약 경쟁률이 몇배는 오를듯;;;)


우선 사람들이 초반에 이렇게 많이 몰리는 이유는 청약통장의 특성때문이 아닌가 싶습니다.
청약통장은 보통 가입기간, 적립기간, 적립금으로 우선순위를 따지는데.. 아무래도 일찍 가입할 수록 가입기간에 대한 가점을 많이 받을 수 있습니다.

그리고 이통장의 특징중에 세대주가 아니거나 미성년자녀에게도 만들어 줄 수 있다는 점입니다.
특히 자녀에게 이통장을 만들어 줄 경우 후에 성년이 되면 미성년에 가입한 기간만큼 "+"가 될 수 있다는 점 입니다. 단, 미성년기간에 가입기간은 최대 24개월입니다.^^
즉, 1세아이에게 통장을 만들어준다고 해서 20년후 성년이 되었을때 가입기간을 20년으로 보지 않고 2년만 인정해준다는 뜻이죠..ㅋ
따라서 미성년자인 아이에게 청약통장을 만들어주시려면 일단 2만원(최하금액)을 넣어주시면 될 것 같습니다.

청약통장의 납입방식은 납입식과 예치식이 있는데 납입금액은 월 2~50만원이고 예치금 초과한도인 1500만원을 넘기전까지는 50만원 이상도 넣을 수 있다고 합니다.

청약방법은 민영주택에 청약할 경우 가입 후 2년이 지나야 1순위가 되므로 최저가입금액 2만원으로 통장을 만들고 청약하는 시점에 나머지 금액을 불입하면 됩니다.
그리고 국민주택에 청약할 경우 가입 후 2년이 경과하고 매월 24회 이상 월납입금을 납입해야 1순위가 되므로 자동이체를 이용하는 것이 좋습니다.
목돈을 입금한다면 회차를 나눠 선납하는 것이 유리하겠죠;; 민영주택과 달리 국민주택에 청약할 때에는 납입횟수가 당첨기준이 되기 때문에 예치금도 채우고 납입기간도 채우는 일거양득??

또한가지 주의할 점은 이통장으로 청약을 할때 주택 면적을 정하면 2년간은 변경이 불가능합니다. 즉 처음 85㎡에 청약을 했다면 2년간은 쭈욱~ 85㎡에 만 청약을 해야합니다.

그외에 이점은 현시점에서 다른 통장에 비해 이자율이 높다는 점(이자율은 정부가 법률개정시 변동될 수 있음)이 있습니다.

그리고 주의하실 점은 현재 은행에서는 소득공제가 결정된듯 홍보하지만 아직 주무부서인 기획재정부는 부정적인 입장이라는 것입니다.. >_<



 

서민들에게 1억원은 몇 년을 안 쓰고 모아도 만들기 어려운 금액이다. 그런데 요즘 1억원을 은

행에 저축하면 한달에 대략 27만원의 이자소득을 기대할 수 있다. 은퇴한 노부부가 독립해서

살아가려면 한달 생활비만 200만원 가까이 소요되는 것이 현실이고, 안정된 직장에서 정년퇴직

해도 은퇴 후 20년은 소득 없이 지내야 한다는 점을 감안하면, 젊은 부부들은 벌써부터 앞이 캄

캄하다. 만일 남들보다 돈을 더 많이 벌 수 있는 방법이 없다면 남은 방법은 하나, 효과적인 소

비뿐이다. 



1_ 무슨 일이 있어도 소득의 40%는 저축한다. 재테크의 기본은 절약이다. 100원씩 9번 안 쓰는

것보다 1,000원 1번 절약하는 것이 더 효율적이라고 생각할 수도 있겠지만, 우선은 무조건 소비

를 줄이고 봐야 한다. 가난한 사람이 절약과 저축을 하지 않고 풍요로워질 수 있는 방법은 없다.

돈은 처음 모으기는 힘들지만 어느 정도 기반이 마련되고 투자가 진행되면 기하급수적으로 증

가하는 시스템을 가지고 있다. 종자돈은 이러한 시스템의 기초다. 종자돈을 효과적으로 마련하

기 위해 소득의 40% 이상은 우선적으로 저축하고 남는 한도 내에서 소비를 한다. 도시가계 평

균 저축률이 30%라는 점을 감안하면 크게 무리한 비율이라고 보기 힘들다. 특히 자녀가 없거나

아직 어리다면 저축의 비율을 최대한 늘려야 한다. 



2_ 30대에는 연금형 상품으로 노후자금을 모아둔다. 일반적인 경우라면 노후자금은 지금 이 순

간부터 은퇴 시기까지의 기간 동안 마련할 수 있다. 그렇다면 최대한 빨리 시작할수록 부담을

줄일 수 있는 것. 특히 최근에는 퇴직금 제도가 폐지돼 은퇴시 별도의 수입을 기대하기 힘들고,

은퇴 시기도 과거보다 빨라지고 있다. 통계상 평균 은퇴 시기는 53세지만, 40대부터 다른 길을

모색해야 하는 사람들도 많은 것이 현실. 이런 상황을 고려할 때 늦어도 30대 중반부터는 직접

적으로 노후자금을 만들기 시작해야 한다. 급여생활자의 경우는 연금형 상품을 이용하면 세제

혜택을 통해 불입한 금액에 대한 소득공제 혜택도 받을 수 있다. 



 

3_ 부부 보장성 보험에 가입해 예상외의 지출에 대비한다. 만일 불의의 사고나 질병이 닥치게

되면 당장 치료비가 필요한 것은 물론이고, 입원 등으로 인해 경제력을 상실하게 될 수도 있다.

그렇기 때문에 재테크에 꼭 필요한 것 중 하나는 바로 언제 닥칠지 모르는 위험에 대비하는 것

이다. 살림살이가 빠듯하더라도 최소한 6∼8% 정도는 위험관리비용으로 책정하고, 위험보장

및 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성 보험 등에 가입해두는 것이 현명하다. 건강에 별

다른 문제를 느끼지 못하는 30~40대 시절에는 필요성을 크게 느끼지 못하겠지만 정작 변수가

닥치면 큰 낭패를 볼 수 있다. 




4_ 서민 금융기관에도 눈을 돌려라. 재테크에 강한 사람들은 신용협동조합이나 상호저축은행

(前 상호신용금고) 혹은 새마을금고 등 이른바 서민금융기관을 효과적으로 이용한다. 이 금융

기관들은 은행의 정기예금에 비해 1년 기준으로 약 0.5~1.5% 정도 이자를 더 받을 수 있다. 신

협이나 새마을금고에서는 예탁금이라는 상품이 판매되는데, 1인당 2,000만원까지 이자소득세

가 면제된다. 농특세를 내야 하기는 하지만 이자소득세 면제만으로도 금리가 약 1% 가까이 상

승한다. 게다가 비과세이므로 과세대상에서도 제외된다. 예탁금은 1개월 이상만 가입해도 세금

혜택을 받을 수 있어서 단기로 자금을 운용하는 데 적당하다. 



5_ 목돈 마련을 원한다면 적립식 펀드를 노려라. 자녀의 교육자금을 마련해야 하거나 내 집 마

련 자금 등을 만들기 위해서는 목돈이 필요하다. 목돈을 효과적으로 만들기 위해서는 안정적이

면서도 실효수익이 높은 세금우대 적금이나 적립식 펀드가 좋다. 금융권의 세금우대 적금은 안

정적이면서 확정금리를 지급해주는 장점이 있다. 반면 적용금리가 매우 낮다는 단점이 있다. 보

다 높은 수익률로 목돈 마련 시기를 줄이기 원한다면 적립식 펀드를 이용한 목돈 마련 방법을

고려해볼 수 있다. 



6_ 소비를 줄이기 힘들다면 체크카드를 사용해라. 무분별한 카드 사용으로 과도한 지출을 하고

있다면 체크카드를 사용해 소비를 억제할 필요가 있다. 평소에 체크카드의 잔고 규모를 정해놓

으면 그 이상 사용할 수 없기 때문에 충동구매나 과소비를 미리 방지할 수 있다. 신용카드 가맹

점에서도 사용이 가능해 편리하고, 현금카드 기능도 있어 적당한 한도 내에서 무리 없이 사용할

수 있다. 사용한 금액의 20%에 대해서 소득공제가 가능하다는 장점도 있다. 또 신용카드와 마

찬가지로 인터넷을 통해 구매한 내용을 일괄적으로 확인할 수도 있어 규모 있는 지출계획을 세

우는 데 도움이 된다. 


출처 : http://bbs.moneta.co.kr/nbbs/bbs.normal.qry.screen?p_message_id=6930536&p_bbs_id=N10381&p_page_num=1&p_current_sequence=zzzzz~&p_start_sequence=zzzzz~&p_start_page=1&direction=1&p_favor_avoid=&service=mini_handbook&menu=&depth=1⊂=2&top=1&p_action=&p_tp_board=false&total=&p_hot_fg=Y&cntnum=1&p_total=1172&p_beg_item=&p_search_field=TITLE&p_search_word=

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장마저축 : 연간 저축금액의 40%범위에서 최대 300만원 소득공제
장마펀드 : 연간 투자금액의 40%범위에서 최대 300만원 소득공제

장마통장을 여러 개로 쪼개서 활용하는 방법에 관한 글입니다.
장마통장을 이런식으로 활용하여 효용성을 극대화하는 고수분들이 있습니다.
장마저축은 이 방법대로 하면 1년에 한번씩 목돈+이자+소득공제+비과세 해서
보통 적금 대비 많은 이자율(소득공제 비과세도 이자로 보고) 얻을 수 있습니다.
소득공제 적용 혜택을 750만원을 투자해서 매년 받을 수 있는 방법입니다.
여기서 이 장마 풍차돌리기의 비법을 소개합니다.


1. 만기가 7년이상인(요즘은 10년에서 30년 50년짜리 등 다양함) 통장을 여러 개 만든다.

* 참고
- 분기별 전체 통합 한도 300만원입니다. 따라서, 10개를 만들던 20개를 만들던 분기한도 300만원만 맞추시면
  됩니다. 10개를 만든다 가정했다면 각 통장을 분기금액으로 나누면되죠.
  예를 들어, 6년차때 9개를 분기 1만원으로 조정하고, 하나 소득공제 받을 통장만 분기 291만원으로 하면
  되죠. 그땐 9개 통장에 돈을 다 납입하면 소득공제는 300만원 한도대로 받을 수 있죠.
- 분기별 한도액 각 통장마다 설정가능하고, 은행에 따라 분기별 최소금액이 다른데, 대략 0~10만원까지
  있다고 합니다.
- 수협중앙회에는 7년짜리만 있고, 단위수협에는 10년짜리가 있다고 함.
- 만기를 30년이나 50년으로 설정한 후에 7년이 지나서 해지하면, 비과세지만, 약정 금리를 다 받지 못한다고
  안내하는 금융기관(하나은행 등)도 있음에 유의(만기 전 해지하면, 약정이자 80%만 받을 수 있다고 함).
  이에 반해, 우리은행. 제일은행 등은 이는 전부... 중도 해지의 개념이 아니므로, 50년짜리 가입 후,
  7년 이후 50년 이전에 아무때나 해지해도 상관없다고 안내함.
  이 문제들도 잘 알아보시고 계획하셔서 상품 선택하시면 좋을 것 같습니다.
- HK상호저축은행 장마는 매년 변동금리지만, 다른 은행보다 평균 1%정도 이자를 높게 주고있음.
- 장마보험은 풍차돌리기 불가능합니다. 보험은 2달만 미납하면 바로 해지 되거든요~ 물론 납입금 조정도
  안될거고~. 여기서 정리한 풍차돌리기는.... 은행 장마저축과 증권사 장마펀드에만 해당합니다.
- 거의 만원이면 가입이 가능할겁니다. 단, 장마펀드중엔 일부 처음 가입할땐 10만원 넣어야 하는 것도 있더
  군요(대신증권은 그렇습니다). 아우튼 통장만들어 두고 (만원 넣고 가입해두고 ) 그냥 신경안쓰고 서랍에만
  넣어 놔도 해지가 안됩니다. 그리고 나중에 필요할때 꺼내서 쓰면 됩니다.

2. 만들기만 하고 6년동안은 서랍에서 묵힌다.
   물론 이 6년 기간 동안에도 소득공제를 원한다면 불입을 해야 함.

3. 만기 1년을 남기고 통장 중 하나를 꺼내서 매달 62만5천원(소득공제한도금액)씩 불입한다.

4. 연말에 소득공제받고, 7년지나면 해지 (원금 750만원+약정이자)한다. 비과세 적용된다.
- 소득공제 끝낸 계좌 해지하면, 다음 통장 분기한도 설정해야함.

5. 만기원금은 CMA통장에 넣어두고 두번째 통장을 처음 통장처럼 불입한다. 매달 62만5천원씩...

6. 두 번째 통장 연말소득공제받고 해지한다. 이미 모든 통장이 7년이 지났으므로 비과세 적용된다.

7. 모든 통장에 적용해서 통장 갯수만큼 매년 소득공제 받는다.
   물론 불입금은 첫통장에서 썼던 원금 750만원이면 충분하다.

  단, ① 갖고 있는 통장에 불입은 안한다면 6년 될 때까지는 소득공제 당연히 못받는다.
         하지만 7년(비과세되는 시점)되기 1년 전부터는 통장 개수 만큼 소득공제 받는다.
         만기 30년짜리 10개를 만들었다면 10년동안...
        (이땐 집을 사더라도 3억미만의 전용면적 85제곱미터 이하짜리를 사야겠죠~^^)

② 그해 소득공제 받으려면 통장 12월 지나서 다음해 1월 이후에 해지 해야한다.
  소득공제 기준일은 12월 31일이므로 그때까지 통장을 유지해야만 소득공제가 가능하다.
  만든 시기가 애매(예를 들어 6월)하다면 6년 지나고 7년 접어드는 1월부터 저금을 넣는다.
  그렇게 하면 그해 6월이면 7년이 지났으므로 비과세가 적용되고, 소득공제는 그해 연말까지 1년 750만원
  불입한 것으로 한도 300만원까지 가능하다.

③ 6년 이후부터 납입할 1년 적금액 750만원은 6년동안 조금씩 모아둔다~ ^^
   그래야 나중에 적금 넣을때 힘덜들죠~ ^^

※ 장마는 만기가 30년 짜리 라도 7년이 지나면 비과세가 적용 되고, 7년 이후에 언제든지 찾아도 해약처리
   되는게 아니라 약정금리(보통 3년까지 확정금리 3년 이후 변동금리)를 적용받으며, 조건만 해당된다면
   50년 내내 만기 시점까지 소득공제가 가능한 상품이다.

이 글은 스프링노트에서 작성되었습니다.

 

쇼핑타운 백화점/할인점 4001 일반백화점
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4021 연 쇄 점
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4031 복지 매점
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4303 침구수예점
4304 혼수전문점
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8203 단란주점(한정식)
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8210 단란주점(스텍칵테일)
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8510 스넥칵테일(할부)
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8504 일식회집(할부)
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3210 정 수 기
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7015 치과병원(응급실미운영)
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7022 치과의원
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7032 한약방
7040 약국
7041 약국
7042 한약방
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7050 가축 병원
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5120 대학등록금
5121 초중고교육기관
5122 유치원
5129 대학등록금(특약)
레저 2001 골프 용품
2002 스포츠레져용품
2101 골프경기장
2102 골프연습장
2110 스 키 장
2111 볼 링 장
2112 테니스 장
2113 수 영 장
2114 헬스 크럽
2120 레져 타운
2199 기타레져업
9301 레져업소(회원제형태)
9201 레져용품수리
2121 당구장
2130 노래방
2003 총포류판매
2103 카지노
여행/숙박 1001 특급 호텔
1002 1급 호텔
1003 2급 호텔
1010 콘 도
1020 여관/기타숙박업
1021 여관/기타숙박업(할부)
1101 항 공 사
1110 관광여행사
1120 고속 버스
1121 철 도
1122 여 객 선
1130 렌 트 카
1123 택 시
1124 택시회사
자동차/에너지 6001 국산 신차
6002 중고자동차
6003 수입자동차
6004 이륜차판매
6005 중고자동차위탁판매
6101 자동차시트/타이어
6102 자동차부품
6110 자동차정비
6111 국산신차직영부품/정비업소
6120 카인테리어
6130 세 차 장
6140 주 차 장
6150 견인서비스
6199 기타자동차서비스
9302 자동차서비스(회원제형태)
9170 자동차경매
3301 주 유 소
3302 L P G
3304 유류 판매
3305 SK주유소
3306 SK가스충전소
3307 LG주유소
3308 현대정유오일뱅크
3309 쌍용S-OIL주유소
3310 인천정유
3399 기타연료
기타 4110 단위 농협
4120 사원 매점
4121 구내 매점-1
4122 구내 매점-1
4199 기타비영리유통
5299 기타사무용
9099 기타건축자재
6099 기타 운송
9020 주택건설
9101 광고 기획
9110 가례서비스
9120 보관창고업
9130 사무서비스
9131 정보서비스
9132 법률회계서비스
9133 부동산중계
9180 자체물품대금
9199 기타용역서비스
9998 기타전문점
9999 기타업종
4140 대우사내판매
5280 전자(상우회)
9303 사무서비스(회원제형태)
9395 기타회원제형태업소1
9396 기타회원제형태업소2
9397 기타회원제형태업소3
9398 기타회원제형태업소4
9399 기타회원제형태업소5
9601 농기계
9602 비료/농약/사료/종자
9699 기타농업관련
9901 기계 공구
9910 비 영 리
9911 비영리/비대상
9993 중국은련
9995 비씨카드정산용
9996 비씨카드정산용(할인)
9121 화물 운송
9135 법률회계서비스(법인)
9002 건축요업품
6112 중장비수리
8211 단란주점(룸싸롱)
8212 단란주점(나이트클럽)
8213 단란주점(맥주홀)
8511 룸싸롱(할부)
8512 나이트클럽(할부)
8513 맥주홀(할부)
8111 유흥주점(룸싸롱)
8112 유흥주점(나이트클럽)
8113 유흥주점(맥주홀)
8011 룸싸롱
8012 나이트클럽
8013 맥주홀
8101 유흥주점
2130 노래방
7120 사우나/안마시술소
7121 안마시술소
7199 기타대인서비스

 

 

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